转自：中国银行保险报网

记者 仇兆燕

随着个人养老金制度启动，各试点银行花式出招，打响个人养老金资金账户开立的争夺战。

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个人养老金资金账户是个人养老金唯一的资金入口，对银行有着特定且重要的业务内涵。

基于此，各家试点银行围绕个人养老金资金账户开立，频出优惠举措。据了解，在北京银行开户即可参与抽取30元-288元奖品；在交通银行首次开户即可获得58元支付贴金券；在工商银行首次开户就有机会领取50元微信立减金，缴存或充值还有机会领取20元微信立减金。

“得账户者得先机。”邮储银行研究员娄飞鹏表示，个人养老金资金账户背后是个人客户，个人在银行开户后，存款、理财、融资等需求也有机会在开户行办理。同时，账户的唯一性特质，意味着客户后续调整动力不强，银行将获得储蓄、理财、融资等更多业务机会。

为了能在这场大战中抢得先机，不少试点银行都对员工下达了相应的绩效指标。某股份行北京分行的内勤工作人员告诉记者，她有30个开户指标，为此，近期已把身边可以动员的亲朋好友都动员了一遍。除去亲情牌外，还有银行客户经理“自掏腰包”给客户送小礼品，说服客户及其亲友一同开户。

面对令人眼花缭乱的优惠活动，不少人却犯了难。“一边是让人心动的福利，一边是此前并没有合作的银行。到底怎么选？”在某文化公司工作的“95后”马小姐表示，在某银行工作的同学前几天邀请她开户还给了不少福利，但自己的工资卡却并没有开在这家银行，感觉后续缴费会有些麻烦。

实际上， 对于消费者来说，选择在哪一家银行开户虽有细微差异，但整体区别不大。

上海金融与发展实验室主任曾刚表示，消费者在选择开户银行时，需要考虑基本账户服务、投资管理、个人养老金咨询等因素。首批获准开办个人养老金业务的23家银行业金融机构，在基本账户服务方面已做到标准化，并无明显差异。

个人养老金资金账户作为特殊专用（电子）资金账户，是参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理，必须绑定一张个人Ⅰ类借记卡。差异首先体现在，目前各试点行可选银行卡范围有差异。国有大行普遍仅限绑定国有大行的Ⅰ类储蓄卡；股份行则选项更多，例如兴业银行就可绑定多家国有大行以及股份行的卡；招商银行可选范围除本行外还有部分国有大行、股份行、城商行以及农信社。

其次，可购买的投资产品范围与开户行代销体系密切相关。截至11月30日，在国家社会保险公共服务平台披露的个人养老金产品名录中，已有129只基金类产品、7只保险类产品，理财类和储蓄类尚未公布。根据证监会11月18日公布的个人养老金投资基金业务首批代销机构名录，共有16家商业银行入围。目前，23家可开展个人养老金业务的商业银行中，已有16家银行开通资金账户业务，其中11家开通基金交易业务，1家开通储蓄产品交易业务。但是否能买到心仪的产品，就要看银行与上述机构是否已开展相应合作。

最后，根据银保监会近日发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，消费者可通过个人养老金资金账户购买个人养老金产品，但需要注意的是，消费者仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储蓄产品。

关键词： 资金账户 商业银行 交易业务 账户服务