南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道，

2022年接近尾声，这一年保险产品发展涌现了哪些新趋势，未来要朝着哪些新方向努力，成为行业关注的话题。

对此，记者特邀上海对外经贸大学保险系主任郭振华进行对话。

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部分问题集锦：

一、如何看待近年来保险产品（人身险类）的发展情况？存在哪些问题？如何解决？

郭振华：在人身险中，寿险类产品的销量其实是稳步增长的。另外是健康险，包括重疾险、短期医疗险、长期护理险等。这一类别中，长期护理险的发展，在政府政策支持下能够慢慢拉动，但可能仍然需要较长的时间。重疾险和医疗险相比，我最近一直主张商业保险公司可以根据情况考虑大力发展医疗险。

我国基本医保其实面临着较大的压力，随着老龄化等进程加剧，对商业医疗保险额依赖会增加，因此商业保险公司应该借助这个机会主要发展医疗险。

对于重疾险和医疗险的演进方向，针对重疾险，可以化繁为简，将责任条款集中到重疾保障上，从而使当前昂贵的保费可以下调；针对医疗险，可以加强与医保的联动，让保障更全面，免赔额调低，而保费价格可以适当上调，才能更好地作为医保的补充发挥应有的社会保障效果。

二、对行业应对产品同质化等问题有哪些建议？

郭振华：保险产品应当因地制宜，多元化发展，有两个方向可以考虑。第一，可以按照地域、收入分类；第二，可以开发针对带病体的保险产品。

三、此前不久，增额终身寿险的一些激进行为受到监管通报，保险公司在开发、销售产品时应该秉承哪些理念？坚持哪些原则？

郭振华：保险公司在开发销售保险产品时，应当在产品设计、市场营销能力上下功夫，而不应该过于关注短期收益。

四、如何看待加强研究保险产品数据的意义？

郭振华：数据是保险产品定价的基础。对于全新的产品，在全球范围内没有先例的，可以先进行小规模的试验；对于我国没有先例，但在全球有先例的，可以考虑与再保险公司合作获得数据支持，保险公司加强基础数据积累和研究具有积极意义。

关键词： 保险公司 长期护理险 可以考虑 商业保险 上海对外经贸大学