监管部门雷霆出击，违规行为难以遁形。

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近日，北京、福建等地银保监局已开出今年1号罚单，浙商银行、华夏银行率先受罚。据上海证券报1月11日统计，年初至今，地方银保监局已向银行保险机构开出124张罚单，其中82张涉及银行业，工商银行重庆市分行被罚金额最高，为320万元。另外，此批罚单中，贷款业务违规仍为“重灾区”。

在有效防范化解重大经济金融风险的基调下，近年来，金融行业延续了严监管态势。据不完全统计，2022年全年银保监系统对银行业机构共开出2223张罚单，合计罚没金额约15.85亿元。

多地银保监局开出1号罚单

1月9日，北京银保监发布1号罚单，处罚对象为浙商银行北京长虹桥支行，该行因贷款业务严重违反审慎经营规则被责令整改，并处以50万元罚款，同时对相关责任人给予警告处分。

1月10日，福建银保监局开出的1号罚单指向华夏银行福州分行，因流动资金贷款审批不尽职，对其直接负责人给予警告处分。

1月11日，青岛银保监局发布1号罚单，对青岛诚信达保险代理有限公司即墨分公司做出处罚，予以警告并处2万元罚款，原因是收取保险代理合同约定之外的手续费，同时对其相关责任人予以警告并处5000元罚款。

据上证报统计，今年以来，地方银保监局向银行保险机构开出124张罚单，其中82张涉及银行业。

具体来看，罚款在百万元以上的共有10张。其中，工商银行重庆市分行被罚金额最高，为320万元。

罚单显示，工商银行重庆市分行主要涉及8项违法违规事实：贷款五级分类不准确，抵押担保不合规，向县级公立医院发放贷款用于项目建设，发放流动资金贷款用于固定资产建设，发放无指定用途的贷款，信贷资金购买本行理财，房地产开发贷款未在房地产开发贷款科目发放，向建筑企业发放流动资金贷款垫资房地产开发项目。

1月5日，昆仑银行被处以265万元罚款，并对相关责任人予以纪律处分。昆仑银行存在6项违法违规事实：内部控制不到位导致发生操作风险事件；薪酬管理违反审慎经营规则；互联网贷款管理不到位；信贷资产质押权未落实到位；非现场统计数据差错；监管要求落实不力。

贷款业务违规成为“重灾区”

罚单直接指向行业乱象，能够反映出银行内部管理漏洞。

梳理罚单可以发现，涉及信贷业务违规的罚单在半数以上，并且涉及贷款业务的多个环节，例如违反审慎经营规则，违规收费，贷款“三查”不尽职，贷款五级分类违规等。

存款、票据业务违规也时有发生。例如，民生银行青岛分行因虚增存款规模等原因，被处以罚款255万元；邮储银行咸宁市分行将保险产品和存款混淆，被予以警告并处以罚款6.5万元；嘉兴银行绍兴分行因办理部分无真实贸易背景的银行承兑汇票业务等，被处以罚款175万元。

销售环节中存在的误导行为亦被重点监管。1月9日，北京银保监局对邮储银行开出四张罚单，罚款总计100万元，案由是保险代销中存在销售误导行为。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，罚单频发暴露出银行业机构内控机制存在缺陷，内部审核环节有漏洞；部分银行业从业人员合规意识不足，没有抵挡住外部诱惑甚至主动与外部勾结，存在不被发现的侥幸心理。

“银行应在源头预防，完善内部合规制度，强化内部从业人员的合规意识培养，把控贷前风险自查自纠，加大内部巡检，定期抽查贷款业务，建立起完善的贷中监测机制。”苏筱芮建议。

在有效防范化解重大经济金融风险的基调下，近年来金融行业延续了严监管态势。

据不完全统计，2022年全年银保监系统对银行业机构共开出2223张罚单，合计罚没金额约15.85亿元。

不过，为了适应信贷业务新需求，监管部门对政策执行中存在的问题进行了及时修订。1月6日，银保监会对《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等信贷管理制度进行了修订，并形成征求意见稿。这有利于进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，更好地服务实体经济。

关键词： 流动资金贷款 工商银行 浙商银行 华夏银行 审慎经营规则